Jedes private und öffentliche Unternehmen hat sie: Eine Finanzplanung! Ohne diese wäre eine Unternehmung undenkbar und willkürlich. Nur das Unternehmen "Privathaushalt" oder der Solounternehmer braucht keine?
Versicherungs- und Finanzentscheidungen werden meist isoliert voneinander (zwischen Tür und Angel) getroffen und unterliegen keiner wirksamen Koordination. Ganz nebenbei entsteht ein Sammelsurium an mehr oder weniger sinnvollen oder überflüssigen und falschen Verträgen. Die Folge ist eine zufällig entstandene Versorgungssituation, die oft im Widerspruch zu Absicherungszielen, Anlagezielen und/oder Risikobereitschaft und Risikofähigkeit stehen. Viele Verbraucher wissen oft nicht mal, welche Verträge sie gekauft bzw. verkauft bekommen haben und welchen Zweck diese erfüllen (sollten).
Eine Private Finanzplanung schafft Überblick und vermeidet einen solchen Missstand, welcher durch Fehlanreize zu willkürlichen Kauf und Verkauf oder Umdeckungen von Versicherungen und Finanzprodukten entsteht!Der Finanzplanungsprozess besteht aus der detaillierten Erfassung und Analyse Ihrer persönlichen Verhältnisse, Ihrer individuellen Wünsche und Zielvorstellungen, Ihrer Risikobereitschaft sowie Ihrer finanziellen Situation. Eine private Finanz- und Vermögensplanung durchläuft in der Regel 5 Phasen:
- Datenerfassung (Datenerhebung gemäß Fragebogen)
- Datenanalyse (Auswertung mit Unterstützung spezieller, professioneller Finanzsoftware)
- Finanzplanerstellung (das Ergebnis der Datenanalyse ist eine schriftliche und grafische Darstellung über Vermögenswerte, Versicherungen, Investitionen und Verbindlichkeiten, private und gesetzliche Einkommens- und Rentensituation, Versicherungs- und Vermögensbilanz, Vermögensstrukturanalyse, Liquiditäts- und Vermögensentwicklung, Risikoanalysen)
- Strategiegespräch mit dem Kunden (Erläuterung der aktuellen Finanzsituation)
- Umsetzung der Finanzplanempfehlungen (Produkt- und Handlungsempfehlungen und/oder Optimierung der Versorgung und Finanzsituation)
Vielfach erhält der Auftraggeber damit zum ersten Mal einen umfassenden Überblick in seine aktuelle Finanzsituation, sowie einen Ausblick in die Zukunft. Somit können mögliche Engpässe und Fehlentwicklungen schon frühzeitig erkannt und Lösungen zur Vermeidung gefunden werden!
Nur wer seine Gesamtsituation kennt, kann vernünftige Entscheidungen treffen und teure Fehler vermeiden! Deshalb ist eine begleitende Finanzplanung dringend anzuraten!Hinweis:
"Finanzberater" und "Finanzplaner" ist (noch) "kein" geschützter Begriff! Eine Finanzplanung jedoch sollte neutral und objektiv sein, und die Vergütung auf Honorarbasis erfolgen. Ob und inwieweit ein Finanzplaner unabhängig ist, kann man in der "Erstinformation" oder im "Impressum" auf der Webseite des Anbieters überprüfen. Unabhängig ist in der Regel, wer als "Honorar-Berater" bei der DIHK (oder Bafin) registriert ist. Über 98% sind das "nicht" (Stand 2024)!